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投資家には不向きだが、ファイナンシャルプランナーには？　

2015年03月25日
テーマ：テーマ無し

ファンドのプロパガンダの文章読んで少し理解できるようになりました

デリバテブ金融商品、外国語多く慣れないと難しいですね
私には、今更不要なファンドですが、２種類のファンドの概略理解できました













ターゲット・イヤー型ファンド（ライフサイクル型ファンド）
目標とする年を決め、最初は積極的な運用を行い、ターゲット・イヤーに向けて積極運用の割合を引き下げます
ターゲット・イヤーに達したら、完全な安定運用に切り替わる投資信託です
「望ましい資産構成は、年代によって強く影響をうける」という考え方を基本としています

野村資産設計ファンド（ターゲットファンド）
ターゲット・イヤーが「2020」「2025」等ターゲットイヤーごとに、ファンドが有ります
国内外国債券、国内外国株式、国外国REIT等中心に資産に分散投資し、徐々にリスクの軽減を図ります
ターゲット・イヤーに達すると、国内債券を中心とした安定運用に切り替わります

確定拠出年金とは
選択できる金融商品は、時価評価が可能で、流動性のあることが条件です
運営管理機関は、特性の異なる３つ以上の商品を選択肢として用意しなければなりません
そのうちひとつは、預貯金など安全性が高い元本確保の商品にするよう決められています
加入者は、商品割合を変更したり、預け替えができます

確定拠出年金制度のメリット＆投資信託
年金として受け取るまでの間、掛け金の運用益に対する課税は行われません
運用期間が長ければ長いほど大きくあらわれるので、早い時期から積み立てを始めるとより有利です
投資信託は、少額から投資が出来、投資のプロが運用を行うので、確定拠出年金に適しているのでは？

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